A lo largo de nuestra vida, los seres humanos acumulamos experiencias, vivencias y recuerdos, así como posesiones, ahorros, propiedades y bienes materiales. En otras palabras, vamos forjando un patrimonio personal (independientemente de si es pequeño o grande), mismo que puede crecer, perder valor o desaparecer. Por esta razón que se vuelve importante tener en cuenta un servicio de gestión del patrimonio.
Gestión del Patrimonio
El término proviene del inglés Wealth Management. Y se utiliza para referirnos al servicio que busca acompañar, asesorar y realizar recomendaciones a clientes para cumplir metas de vida a través de la gestión adecuada de sus recursos financieros. Ofrece soluciones personalizadas dirigidas a satisfacer las necesidades particulares de cada cliente.
Como muchas industrias, la Gestión del Patrimonio está atravesando una transformación radical no solo por la naturaleza del mercado, sino por esta pandemia; el Covid-19 también tiene repercusión directa, pues vino a cambiar y evolucionar varias cosas: las demandas de los inversores y la necesidad de la misma industria de acelerar su digitalización. Las empresas que continúen mejorando sus ofertas digitales se ganarán un lugar para competir en el mercado, mientras que las que no lo hagan quedarán obsoletas.
De acuerdo con el estudio Wealth and Asset Management 2022: The Path to Digital Leadership, realizado por Roubini ThoughtLab, los resultados muestran que los inversores en todo el mundo buscan administrar su dinero de la misma manera que ahora compran, socializan, se comunican y aprenden: a través de una variedad de herramientas digitales, redes sociales, y aplicaciones móviles. El estudio señala el aumento en el interés y expectativas de los inversores para adquirir servicios que no solamente estén basados en tecnología, sino que ofrezcan una experiencia de usuario perfecta.
Podemos ver entonces, que en esta industria y en todo el mundo, el mensaje es claro: el liderazgo digital es crucial para prosperar y sobrevivir durante los próximos cinco años. Al igual que yo, altos ejecutivos de la industria coinciden en que la digitalización es esencial para tener éxito en un mercado. Hoy por hoy, el 96% de los CEOs ven que la transformación digital es fundamental para sus negocios y la ven como una forma para mejorar el rendimiento, impulsar el crecimiento de sus ingresos y mejorar la toma de decisiones. Sin duda, la digitalización es una oportunidad de innovar, generar y crear nuevas oportunidades de negocio.
La fórmula para lograrlo
El camino no es fácil y no todos avanzan al mismo ritmo por diversos factores, sin embargo, creo que hay criterios base que pueden ayudar a llegar más rápido. De acuerdo con un estudio de Roubini Thoughtlab les planteo los puntos que considero más importantes:
Primero, contar con un líder con una visión digital que tenga claro hacia donde debe ir su empresa; 2. Alinear la tecnología con los objetivos comerciales y planes de crecimiento con la intención de crear valor hacia adentro y afuera de la empresa; 3. Armar un plan claro de transformación digital, identificar dónde están y hacia dónde quieren llegar, así como establecer una metodología para llegar a ello; 4. Sin duda, fomentar una cultura de innovación, impulsar desde adentro el cambio y lo que éste conlleva en beneficio de la compañía a todos los niveles; 5. Adopción temprana de tecnología avanzada, aprovechar los datos y el análisis que te ayudan a generar valor, tener sistemas de rastreo que identifiquen tecnologías emergentes y finalmente, 6. Contar con un equipo digital capacitado y con la experiencia tecnológica necesaria a todos los niveles, personas que entiendan tanto la tecnología como el modelo de negocio.
Además, como lo menciona también Yaela Shamberg (Co-Founder and CPO, InvestCloud) y coincido plenamente, me atrevería a agregar otros puntos que no se deben de perder de vista en el camino para avanzar en esta evolución digital y tener éxito:
Brindar bienestar financiero como foco principal. Ante los altos niveles de incertidumbre que trajo consigo la pandemia y su efecto en la economía global, los clientes están más que listos para recibir apoyo a lo largo de su vida financiera, por lo que se debe de fortalecer la relación asesor-cliente a través de canales digitales. Con una sólida relación y herramientas digitales, los clientes pueden medir el progreso de su plan, ajustar las metas, organizar los documentos importantes de la vida y ver su panorama financiero completo.
Hiperpersonalización digital a los clientes. será esencial en estos tiempos, pues se debe comenzar a aprovechar los datos en tiempo real para brindar contenido, productos y servicios relevantes. Es aquí donde entran la inteligencia artificial (IA) y el machine learning (ML), pues serán más necesarios que nunca para mejorar la eficiencia, la productividad y la construcción de relaciones más profundas con los clientes, ayudando a cumplir esa experiencia digital óptima.
Asesoramiento híbrido. Los inversores quieren una combinación de herramientas de autoservicio, fluidas, flexibles y en tiempo real, junto con el valor de tener acceso a asesores humanos. La pandemia y la incertidumbre del mercado financiero cambiaron las percepciones de los inversores, y muchos todavía necesitan cierto nivel de interacción humana, especialmente cuando se trata de decisiones financieras complejas.
En general, me atrevo a decir que la industria de Gestión del Patrimonio tendrá éxito este año al brindar asesoramiento más allá del ámbito de la inversión. Lo hará utilizando el poder de la IA y el ML para conocer mejor a los clientes, sin perder de vista el toque personal a través de una plataforma flexible e intuitiva. Además, la pandemia continuará ampliando la división entre las empresas ganadoras que están listas para explorar diferentes caminos de innovación y aquellas que continúan estando dos pasos atrás, lo que les cuesta mucho en esta nueva normalidad.
Hay que decidir ¿de qué lado de la moneda queremos estar? Pero, sobre todo, ¿qué hay que hacer no solo para lograrlo, sino para hacerlo con éxito? El camino es largo y retador, pero considero que con pasión y persistencia se puede lograr. No hay que darse por vencido, si nos caemos, nos levantamos, aprendemos y seguimos el camino. Es la única manera de triunfar.
Fuentes:
- Wealth and Asset Management 2022: The Path to Digital Leadership, Roubini Thoughlab.
- The future of wealth management, Finextra, January 2021.
- The Future of Wealth Management Is Digital, Saleforce Financial Service Cloud, 2015
